로보 어드바이저( Robo-Advisor) 로봇과 투자 전문가의 합성어로, 모바일 기기 혹은 컴퓨터를 이용하여 자산 관리를 수행하는 온라인 서비스를 일컫는 말. 모바일 기기 혹은 컴퓨터를 이용하여 자산 관리를 수행하는 온라인 서비스를 일컫는 말로, 로봇(Robot)과 투자전문가(Advisor)의 합성어이다.
로보어드바이저는 컴퓨터 알고리즘을 사용하여 개인의 목표와 위험 허용도에 따라 투자를 자동화하는 경제적인 금융 서비스를 제공합니다.
그들은 투자 경쟁의 장을 공평하게 하고 개인들이 투자하고 미래를 계획하도록 장려합니다. 로보어드바이저 서비스가 시작되면서 기존 증권사에 투자할 수 있는 수천 달러나 포트폴리오를 모니터링하고 재조정할 시간이 없었던 일반 소비자들이 투자에 더욱 쉽게 접근할 수 있게 되었습니다.
이러한 유형의 투자는 또한 재무 계획을 더욱 쉽게 접근할 수 있게 합니다. 이를 통해 모든 사람이 대형 투자 회사의 순가치가 높은 고객뿐만 아니라 디지털 고객임에도 불구하고 재무 어드바이저에 액세스할 수 있습니다.
로보어드바이저가 어떻게 작동하는지 이해하면 돈을 어디에 두는지, 미래를 위해 저축하는지에 대해 더 안심할 수 있습니다.
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보어드바이저가 제공하는 대부분의 서비스는 전적으로 컴퓨터에 의해 수행될 수 있으며, 때로는 인간이 수행할 수 있는 것보다 더 나은 경우도 있습니다. 여기에는 종종 자동 재조정, 세금 손실 수확, 은퇴 계획 및 투자 선택이 포함됩니다.
일부 로보어드바이저는 컴퓨터가 대부분의 작업을 수행하는 하이브리드 옵션을 제공하지만 고객은 여전히 인적 재무 어드바이저에 액세스할 수 있습니다. 이 사람은 질문에 답하고 올바른 방향으로 가고 있는지 확인할 수 있습니다. 일반적으로 이러한 서비스는 일반적으로 일반 로보어드바이저보다 비용이 더 많이 들지만, 여전히 전통적인 재무 어드바이저를 직접 만나는 것보다 적은 경우가 많습니다.
로보어드바이저는 어떻게 작동합니까? 로보어드바이저는 자동으로 투자를 관리하는 디지털 플랫폼을 제공합니다. 전화기, 태블릿 또는 컴퓨터에서 24시간 365일 플랫폼에 액세스할 수 있습니다.
각 로보어드바이저는 다르지만 모두 비슷한 작업 패턴을 따르는 경향이 있습니다. 처음 가입하면 로보어드바이저가 질문지를 작성하여 일반적인 정보와 재정적인 필요성을 파악하도록 요청합니다. 다음을 제공해야 할 가능성이 높습니다:
당신의 풀네임 생일 퇴직여부(근무중 또는 퇴직) 현재 세금 신고 정보 이미 기여하고 있는 퇴직금 계정 가계지출추계 집 마련, 은퇴, 자동차 또는 기타 큰 비용과 같은 재정적 목표. 리스크 허용 범위 결정 및 포트폴리오 구축
로보어드바이저는 또한 귀사에 가장 적합한 투자를 선택할 수 있도록 귀사의 위험 허용 한도를 결정해야 합니다. 위험 대 보상 선호도를 결정하기 위해 다양한 시나리오에 대한 반응을 얻음으로써 이를 수행할 수 있습니다.
그런 다음 알고리즘은 사용자의 답변을 기반으로 포트폴리오를 구성합니다. 일부 로보어드바이저는 회사가 협력해야 하는 ETF 또는 인덱스 펀드에 기반한 하나의 옵션만 제공할 수 있습니다. 리스크 허용도, 투자 선호도 또는 ESG(환경, 사회 및 거버넌스) 펀드와 같은 사회적 관심사에 따라 선택할 수 있는 포트폴리오가 있을 수 있습니다.
로보어드바이저는 수동적인 투자 전략을 사용합니다. 즉, 포트폴리오에서 인덱스 펀드와 ETF를 선택할 수 없습니다. 컴퓨터는 현대 포트폴리오 이론(MPT)에 따라 그것들을 선택합니다. 이는 허용 가능한 수준의 위험과 균형 잡힌 전체 수익을 극대화하기 위해 투자를 선택하는 방법입니다.
이 기술은 다양한 포트폴리오, 즉 다양한 투자 옵션을 유지하여 한 바구니에 모든 돈을 투자하지 않도록 하는 데 도움이 될 수 있습니다. 투자를 처음 하시는 분들은 로보어드바이저를 통해 여러 인덱스에 걸쳐 투자가 분산되도록 도와드릴 수 있으며, 이를 통해 시장이 하락할 경우 고객을 보호할 수 있습니다.
알아두기 : 모든 투자에는 위험이 따릅니다. 당신이 당신의 돈을 돌려받을 것이라는 보장도 없고, 심지어 당신의 원래 금액을 돌려받을 것이라는 보장도 없습니다.
포트폴리오를 선택했으면 로보어드바이저 회사와 협력하여 설정을 완료하고 계좌로 송금합니다.
수수료는? 다른 투자 옵션과 마찬가지로 수수료와 최소 잔액 요구 사항에 대해 묻는 것이 중요합니다. 회사마다 다르기 때문에 로보어드바이저를 선택하기 전에 지금 보고 있는 각 옵션의 수수료 구조와 조건을 비교하는 것이 중요합니다.
대부분의 로보어드바이저는 연간 관리 수수료를 부과합니다. 관리 수수료는 월정액 또는 어드바이저가 관리하는 자산의 비율입니다. 일반적으로 관리 대상 자산(AUM)의 0.25%에서 0.50% 사이의 수수료가 발생합니다. 즉, 로보어드바이저를 통해 10,000달러를 투자할 때마다 연간 25~50달러가 소요됩니다.
당신은 또한 펀드의 비용 비율을 지불해야 합니다. 이것들은 당신이 로보어드바이저 포트폴리오를 통해 투자하는 인덱스 펀드나 ETF가 부과하는 수수료입니다. 일반적으로 로보어드바이저는 저렴한 펀드를 선택하기 때문에 큰 어려움을 느끼지 않을 것입니다.
